Co musisz wiedzieć zanim weźmiesz kredyt na firmę?

Kiedy mowa o finansowaniu działalności gospodarczej, pierwszą myślą, która pojawia się u wielu osób jest kredyt. Co musisz wiedzieć, zanim zdecydujesz się na taką opcję? Czy kredyt to dobry pomysł dla początkującej przedsiębiorczyni?

Kredyt to nie jedyna możliwość

Myśl o konieczności wzięcia kredytu powstrzymuje wiele osób przed założeniem działalności albo inwestowaniem w dalszy jej rozwój. A opcji jest znacznie więcej. Od klasycznej pożyczki od rodziny, przez granty i dofinansowania, aż po crowdfunding czy venture capital. Sprawdź, jakie masz możliwości. Część z nich nie będzie pasowała do Twojego biznesu. Inne mogą okazać się idealne. Zanim więc udasz się do banku po kredyt, warto sprawdzić wszystkie opcje. Może okazać się, że nie będzie on w ogóle potrzebny albo przynajmniej weźmiesz go na znacznie mniejszą kwotę niż ta, której się spodziewałaś na początku.

Nie uzależniaj swojej firmy od jednej instytucji! Tak jak powinnaś dywersyfikować swoje dochody, tak powinnaś również rozważyć finansowanie swojej firmy i jej rozwoju z kilku różnych źródeł. Załóżmy, że potrzebujesz 100 000 zł. Duża część z tej kwoty ma pokryć koszty zakupu samochodu służbowego, żebyś mogła dojeżdżać do klientów. Zamiast kredytu na te 100 tyś. zł możesz wziąć samochód w leasing. Część pieniędzy z pewnością już masz, bo i tak potrzebujesz wkładu własnego. I nagle okazuje się, że zamiast kredytu na 100 000 zł, wystarczy 50 000 zł. A to brzmi już znacznie lepiej, prawda?

Dokładnie zapoznaj się z ofertą (i warunkami) banków

Wiesz już, że kredyt jest Ci potrzebny do rozwoju Twojej firmy, ale co dalej? Koniecznie zapoznaj się z ofertami różnych banków. To że w jednym masz konto i jesteś z niego zadowolona, to niekoniecznie oznacza, że właśnie ta instytucja posiada najlepsze warunki kredytów dla przedsiębiorców. Zapoznaj się dokładnie ofertami dostępnymi na rynku. Przejdź się do placówek i wypytaj konsultantów o wszystkie nurtujące Cię kwestie. Weź również pod uwagę warunki, które Ty musisz spełnić, aby otrzymać kredyt. Większość banków nie ma np. w swojej ofercie kredytów dla przedsiębiorców, którzy swoją firmę dopiero chcą otworzyć. Niektóre z nich wymagają aby przedsiębiorstwo miało np. min. rok stażu działalności. A jeśli masz już firmę od jakiegoś czasu, warto sprawdzić czy Twoja branża nie jest traktowana jako ryzykowna. Na przykład na lokal gastronomiczny trudniej uzyskać kredyt niż na otwarcie kancelarii prawnej. Nie ma jednoznacznych kryteriów, pod którymi podpisałyby się wszystkie banki, dlatego tak ważny jest dokładny research.

Sprawdź, czy nie masz zaległości

Wiesz, już że kredyt w Twoim wypadku jest najlepszą opcją, a Twoja firma spełnia podstawowe wymogi banku. Zanim jednak udasz się do konkretnej placówki, warto zrobić jeszcze jeden krok i sprawdzić, czy masz szansę na to, żeby ten kredyt rzeczywiście otrzymać. Raporty BIK (zarówno te, które dotyczą finansów prywatnych jak i firmowych) pokazują historię kredytową. Jeżeli nie masz w niej odnotowanych zaległości, firma nie jest wpisana do Rejestru Dłużników, Twoje szanse na kredyt są większe. Warto przygotować się do

spotkania z konsultantem bankowym i sprawdzić, czy Ty lub Twoja firma nie macie przeterminowanych należności, o których nawet nie wiecie. Nierzadko zdarza się, że banki odmawiają kredytu ze względu na zadłużenie, o którym klient po prostu zapomniał. Po zapoznaniu się z raportem będziesz mogła uregulować zaległości i zwiększyć swoją wiarygodność dla instytucji finansowych, które mają dać Ci kredyt.

“BIK zbiera informacje dotyczące wiarygodności finansowej Polaków. Wie wszystko o naszych obecnych i przeszłych kredytach. Z jego bazy korzystają banki, firmy pożyczkowe, a także przedsiębiorstwa udzielające kredytów kupieckich. Możemy też zajrzeć w nie my. Opłaty nie są wygórowane.” – mówi Beata Dudała, coach zarządzania finansami. “Możemy sprawdzić swój status tzw. Wskaźnik BIK, który pozwoli nam na szybką ocenę aktualnej sytuacji finansowej naszej firmy. Jeśli jest inny niż zielony – to znaczy, że mamy jakieś opóźnienia w spłacie, a czerwony może sugerować również wpisy do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Aby jednak poznać szczegóły zobowiązań kredytowych oraz należności wpisanych do Rejestru Dłużników BIG IM trzeba sięgnąć po pełną wersję raportu – Raport BIK Moja Firma. Jeżeli mamy opóźnienia w regulowaniu zobowiązań, to najpewniej nie otrzymamy kredytu lub będzie on dużo droższy. Warto sprawdzić, czy jakieś niedopłacone 2 złote (to nie żarty niestety), nie stanie nam na drodze do kredytu. Albo, czy jakiś bank nie zapomniał zaktualizować informacji o naszych zobowiązaniach. Lepszym pomysłem jest uporządkowanie swoich finansów przed wizytą w banku.” – dodaje ekspertka.

Bezpieczeństwo przede wszystkim

Mówiąc o kredycie, nie możemy zapomnieć o kwestiach bezpieczeństwa. Szczególnie w dzisiejszych czasach, kiedy oszuści prześcigają się w pomysłach, jak ukraść nasze dane, by następnie użyć ich do wyłudzenia kredytu lub abonamentu telefonicznego (wraz z najdroższym modelem telefonu). Czy można się przed tym zabezpieczyć? “Możemy wykupić sobie usługę wysyłającą nam powiadomienia, kiedy ktoś będzie próbował wziąć kredyt na nasze dane.” – mówi Beata Dudała. “Warto o tym wiedzieć, bo w dzisiejszych- cyfrowych czasach coraz częściej zdarzają się kradzieże tożsamości i wyłudzenia.”

Dla wielu osób temat finansowania działalności czy jej rozwoju to silny hamulec powstrzymujący przed działaniem. Zupełnie niesłusznie. Dobre przygotowanie i rozważne decyzje z pewnością Ci nie zaszkodzą, a pomogą Ci osiągnąć efekty, których sama się jeszcze nie spodziewasz. Kredyt nie musi być czymś strasznym, jeśli tylko podejdziesz do niego w odpowiedni sposób. Masz jakieś doświadczenia w tym zakresie? Brałaś już kredyt na firmę? A może dopiero to rozważasz i ciągle masz pewne wątpliwości?

 

Partnerem artykułu jest Biuro Informacji Kredytowej